Pierwsze spotkanie jest bardzo ważne. Poznajemy człowieka, który ma nam doradzić w podejmowaniu często kluczowych dla naszej przyszłości finansowej decyzji. Na pierwszym spotkaniu nie tylko pytamy doradcę kredytowego o różne kwestie związane z kredytem, o który będziemy się starać, ale również odpowiadamy na szereg ważnych pytań, dzięki którym łatwiej będzie doradcy wybrać najlepszą dla nas ofertę.
Przebieg spotkania
Ze względu na przepisy RODO, na początku musimy wyrazić zgodę na przetwarzanie naszych danych osobowych przez doradcę finansowego i przekazanie ich instytucjom finansowym. Następnie rozpoczyna się rozmowa o sytuacji osobistej, majątkowej, finansowej oraz innych kwestii, które pomogą w analizie oraz dobraniu odpowiedniej propozycji kredytu. Musimy doradcy dokładnie opowiedzieć na czym polega nasz problem i omówić z nim jak można go rozwiązać. Następnie na podstawie uzyskanych informacji i dokumentów finansowych doradca wstępnie zweryfikuje naszą zdolność kredytową. W ostatnim etapie rozmowy ustalamy wybór produktu i instytucji finansowej do której zostanie złożony wniosek kredytowy. To bardzo ogólny schemat spotkania, ze względu na to, iż sytuacja finansowa każdego klienta jest inna i każdy powinien być potraktowany w sposób indywidualny, tak więc również rozmowa może przebiegać w każdym przypadku nieco inaczej.
Czas trwania
Pierwsze spotkanie zazwyczaj trwa około godziny, jednak to w dużej mierze zależy od przebiegu rozmowy, ilości pytań, które mają do zadania sobie obie strony. Doradca finansowy musi wyczerpująco odpowiedzieć na nasze pytania oraz zebrać wszystkie wymagane dane i informacje, tak by mógł wybrać dla nas najkorzystniejsze rozwiązanie. Im lepiej będziemy przygotowani do spotkania, posiadając przy sobie niezbędne dokumenty i informacje do oceny tym sprawniej ono przebiegnie.
Dokumenty wymagane na pierwszym spotkaniu
Warto wziąć ze sobą na pierwsze spotkanie podstawowe dokumenty potwierdzające źródło uzyskiwanych przez nas dochodów np. rozliczony pit lub cit z ostatniego roku oraz dysponować wiedzą na temat posiadanych obciążeń kredytowych: liczba kredytów, kwota płaconych miesięcznych rat, kwota pozostała do spłaty. Wszystkie te dokumenty i informacje pomogą doradcy wstępnie ocenić naszą kondycje finansową i zobrazują naszą sytuacje.
Pytania w trakcie spotkania
Doradca finansowy może zadawać dużo pytań, aby nas poznać i ocenić naszą sytuacje finansową. Często mogą to być pytania szczegółowe dotyczące naszych dokumentów finansowych, rozliczeń czy posiadanych zobowiązań. Im będziemy lepiej przygotowani do odpowiedzi na te pytania tym sprawniej przebiegnie spotkanie a doradca posiadając kompleksowe informacje będzie w stanie odpowiedzieć Ci na jaki kredyt możesz liczyć, w jakiej kwocie i w jakiej cenie. Ważne, aby szczerze i precyzyjnie odpowiadać na pytania doradcy, jeśli bowiem zataimy jakiś fakt a wyjdzie on później w trakcie procesowania wniosku w banku to tak naprawdę sami sobie tylko zaszkodzimy. Pamiętajmy, że my również na każdym etapie procesu bankowego możemy zadawać doradcy dużo pytań na temat kwestii, które nie są dla nas jasne lub wymagają doprecyzowania. Jest on po to, aby na wszystkie nasze pytania odpowiedzieć i doprowadzić naszą sprawę do szczęśliwego finału w banku.
