Sprawdź, czy grożą Ci odsetki ustawowe za opóźnienie!

W związku z opóźnieniem w spłacie zadłużenia wierzyciel może zacząć naliczać Ci odsetki ustawowe. W efekcie Twój dług wzrośnie, więc jego spłata będzie wiązać się z dodatkowymi wydatkami. W jakich sytuacjach są naliczane odsetki ustawowe za opóźnienie? Ile wynoszą i jak można się z nimi uporać? Wyjaśniamy.

Kiedy pojawiają się odsetki ustawowe za opóźnienie?

Kiedy mogą zostać nałożone odsetki ustawowe za opóźnienie? Wierzyciel ma prawo zacząć je naliczać, gdy dłużnik nie dokonuje płatności rat w ustalonym czasie wynikającym z harmonogramu spłaty. Zgodnie z obowiązującym prawem są one naliczane od dnia następującego po tym, w którym płatność powinna być zrealizowana (od dnia płatności zaległej raty). Ich wysokość jest zmienna – zależy częściowo od stopy referencyjnej ustalanej przez Narodowy Bank Polski (NBP).

Odsetki za opóźnienia przysługują wierzycielowi automatycznie, nawet jeśli nie poniósł dodatkowej szkody z powodu niedopełnienia obowiązków dłużnika związanych z terminową spłatą. Kwestie związane z opłatami są szczegółowo regulowane przez Kodeks cywilny.

Ważne! Wierzyciel może naliczyć odsetki za opóźnienie w spłacie nie tylko w sytuacji, gdy nie poniesie z tego tytułu żadnej szkody. Ma taką możliwość, również gdy opóźnienie następuje w wyniku okoliczności, na które osoba zobowiązana do spłaty nie ma wpływu.

Ile wynoszą i jak obliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie?

Odsetki ustawowe za opóźnienia są naliczane zgodnie ze stawkami wskazanymi w Kodeksie cywilnym. Zgodnie z prawem, jeśli stopa odsetek na wypadek opóźnień w spłacie nie została oznaczona w umowie, wierzycielowi przysługują odsetki w wysokości równej sumie stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego.

Jeśli wierzytelność jest oprocentowana według wyższej stopy, wierzyciel może żądać odsetek za opóźnienie według wskaźnika wskazanego w umowie. W tej sytuacji suma naliczonych odsetek nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie.

Obecnie (sytuacja na dzień 23.09.2024 r.) stawka NBP wynosi 5,75%. Wartość stawki odsetek ustawowych wynosi z kolei 11,25% (jest to suma stawki NBP, czyli 5,75% i 5,5% wskazanych w KC).

Odsetki ustawowe za opóźnienia oblicza się przy użyciu następującego wzoru:

(kwota zaległości × liczba dni opóźnienia w uiszczeniu raty × wysokość stawki odsetek ustawowych) / 365.

Przykładowo, jeśli rata wynosiła 2000 zł, a opóźnienie w spłacie trwa 10 dni, przyjmując wartość stawki odsetek na dzień 23.09.2024 r., obliczenia powinny wyglądać następująco:

(2000 zł x 10 x 11,25%) / 365 = 6,16 zł.

Jak uporać się z odsetkami ustawowymi za opóźnienie?

Odsetki ustawowe za opóźnienia rosną z każdym kolejnym dniem zwłoki w spłacie zobowiązania. Aby zatrzymać ten wzrost, najlepiej jak najszybciej dokonać spłaty raty. Np. w Ultimo możesz to zrobić w prosty sposób, korzystając z portalu obsługi zadłużenia klienta. Tam uregulujesz należności – np. rozkładając je na dogodne raty – powstrzymując tym samym dalszy wzrost kosztów związanych ze zobowiązaniem.