Życie pisze różne scenariusze - niekiedy potyka się nam noga, niekiedy zauważamy niesamowitą okazję, a niestety nie mamy odpowiedniej ilości gotówki na jej zakup. Poza możliwością zaciągnięcia prywatnej korzyści, z pomocą przychodzi wiele instytucji finansowych, które oferują wszelkiego rodzaju kredyty. Czym różni się kredyt od pożyczki? Jakie są rodzaje kredytu? Na oba te pytania odpowie poniższy tekst.
Kredyt, a pożyczka
Kredyt i pożyczka są regulowane praktycznie takimi samymi zapisami prawnymi (Ustawa o Kredycie Konsumenckim). Mimo to należy rozróżnić te dwa pojęcia, ponieważ, w świetle prawa, nie oznaczają one tego samego. W konkretnym ujęciu pożyczka tyczy się wielu rzeczy - od samochodu, przez rower, na pieniądzach kończąc. W przypadku kredytu mówimy tylko i wyłącznie o formie pieniężnego zaciągnięcia długu. Kredyt może zostać udzielony jedynie przez instytucje finansowe, które podlegają KNF i innym instytucjom publicznym, takie jak banki czy chwilówki, oferujące najczęściej kredyty online. Pożyczki może udzielić każdy - czy to przedsiębiorca, czy osoba fizyczna, przez co podlega ona tylko i wyłącznie pod prawo cywilne. W przypadku pożyczki obowiązują szczegółowe zapisy prawa bankowego.
Rodzaje kredytów:
- Kredyt gotówkowy - zwany jest też kredytem konsumenckim. Najczęściej zaciągana forma kredytu w bankach komercyjnych. Z racji dużej konkurencji, wiele banków oferuje kredyty na korzystniejszych warunkach, zwłaszcza w okresach takich jak Boże Narodzenie czy Wakacje. Instytucje finansowe wychodzą naprzeciw aktualnym wymaganiom, pozwalając klientom zaciągnąć kredyt online.
- Kredyt odnawialny - specyficzna forma linii kredytowej, która najczęściej występuje w postaci karty kredytowej. W takim przypadku zawierana jest umowa na otwarcie nowego rachunku i przyznaniu na nim odpowiedniej kwoty kredytu (limit), który jest odnawiany po spłacie pożyczonej kwoty wraz z niewielkimi odsetkami.
- Kredyt hipoteczny - popularna forma kredytu, w której podstawą zabezpieczenia jest nieruchomość. Nie jest to kredyt celowy, choć zaciągany jest najczęściej na zakup mieszkania, działki bądź domu. W porównaniu do kredytu gotówkowego ten rodzaj kredytu opiewa na o wiele większe kwoty pieniężne, co w bezpośredni sposób przełożyło się na wyodrębnienie ich działania w prawie bankowym (są chronione zupełnie innymi zapisami, niż reszta kredytów). Co ważne - w przypadku zaciągnięcia tego rodzaju kredytu, można negocjować wysokość spłaty z bankiem.
- Kredyt celowy - istnieje kilka rodzajów kredytów celowych, choć tym najbardziej popularnym jest kredyt na zakup samochodu. Czym różni się on od kredytu gotówkowego czy kredytu online? W zasadzie działają one na bardzo podobnych zasadach, ale w tym wypadku, bank wie, na co wydamy pożyczone pieniądze, przez co zobowiązanie jest zdecydowanie mniejsze. Zdarza się, że taki kredyt brany jest pod zastaw planowanego przedmiotu - motocykla, czy samochodu, co jeszcze bardziej obniża koszt zaciągniętego zobowiązania.
- Kredyt konsolidacyjny - jest to kredyt celowy, którego przeznaczeniem jest spłacenie innych aktualnych, bądź zaległych zobowiązań. Zwykle pieniędzmi, pozyskanymi z tego kredytu spłaca się większość tych mniejszych i zdecydowanie bardziej uciążliwych, takie jak kredyt online (gotówkowy/chwilówki), karty kredytowe czy zaległe sprawy komornicze. Powoduje to zmniejszenie raty za kredyt i, rzecz jasna, zwiększenie spokoju ducha - z wielu zobowiązań, tworzy się jedno, choć zwykle nieco większe, to mija niepewność dotycząca wątpliwości, czy uda się na czas zebrać pieniądze wobec innych wierzycieli.
- Chwilówka - tzw. kredyt online. Poza bardzo łatwą dostępnością i wysokim stopniem przyznania, często bez względu na dochód, charakteryzują się również dużymi kosztami pożyczki i bardzo wysokimi karami w przypadku braku spłaty.
