Zbliża się remont lub drogi zakup i brakuje pieniędzy? Pora zatem złożyć wniosek o kredyt. Pełni nadziei idziemy do banku i… odchodzimy z niczym. Winna temu może być zdolność kredytowa, a raczej jej brak. Czym jest i jak ją poprawić?
Zdolność kredytowa pokazuje, na jaką maksymalną kwotę można wziąć kredyt, którą będziemy w stanie spłacać. Bank zwraca uwagę na to, czy po odliczeniu wszystkich stałych wydatków, zostaje co najmniej połowa wolnych środków. Szacuje się, że są to proporcje zapewniające bezpieczeństwo inwestycji. Jednak czynników, jakie bierze się pod lupę, jest więcej.
Na co patrzy bank?
Zdolność kredytowa jest wartością zmienną. To, że w danym momencie bank szacuje ją na konkretną kwotę, nie oznacza, że za jakiś czas będzie taka sama. Kiedy wpływa wniosek o kredyt, bank dokładnie przygląda się sprawom finansowym wnioskującego. Musi wiedzieć, że jesteśmy dobrą inwestycją i będziemy wywiązywać się z zobowiązań. W tym celu patrzy na to, jaka jest forma zatrudnienia i wysokość wynagrodzenia. Później przygląda się stałym opłatom i wydatkom, jakie ponosi się co miesiąc. Różnica to właśnie wolne środki.
Na tym nie koniec. Istotnym elementem weryfikacji jest wpisanie nazwiska i danych klienta do baz dłużników. Jeśli pojawi się w BIK informacja, że są jakiekolwiek zaległości, to z kredytem bankowym można się pożegnać. W sytuacji, kiedy rat nie było jeszcze żadnych, to klient jest niewiadomą. Jeśli nie ma innych przeciwwskazań, to zdolność kredytową oczywiście ma, ale mógłby mieć większą, gdyby wykazał się terminowością.
Masz wpływ na zdolność kredytową!
Nie ma tego złego i zanim złożymy wniosek w banku, możemy się dobrze na to przygotować. Istnieją sposoby, żeby swoją zdolność przynajmniej w jakimś stopniu oszacować. Czasem pomocne będą różnego rodzaju kalkulatory. Poza tym wiedząc, co jest istotne dla banku, trzeba podążać tymi samymi krokami. To znaczy na przykład sprawdzić swoją historię w BIK. Wyczyścić zaległości, o ile takowe są, ewentualnie wziąć coś drobnego na raty, żeby pokazać swoje podejście do rat.
Jeśli wcześniej wiemy, że za jakiś czas będziemy wnioskować o kredyt, bo na przykład planujemy kupić mieszkanie, to wstrzymajmy się ze zmianą pracy lub odczekajmy dłużej, kiedy dopiero co ją zmieniliśmy. Dla banku liczy się stabilność dochodów, a częsta zmiana pracodawcy temu przeczy.
Poza tym najlepiej wziąć kredyt we dwie osoby, bo wspólnie można pożyczyć większą kwotę, a i dla banku jest pewniejsze to, że raty będą w terminie. Na obniżenie zdolności kredytowej wpływają także karty kredytowe, kredyty odnawialne. Najprostszym rozwiązaniem, które poprawi wizerunek finansowy, to całkowite zrezygnowanie z nich.
Dłuższy termin spłaty to wyższa zdolność kredytowa
Spłacając kredyt dłużej, więcej płaci się kosztów bankowy, prowizji itd., ale za to raty są niższe. Przy niskich ratach bank ma większą pewność, że co miesiąc klient będzie mieć pieniądze na ich spłatę. Dlatego też zdolność kredytowa może być wyższa. Natomiast w przypadku kiedy kredyt ma być rozłożony na krótszy okres czasu, to automatycznie rata rośnie, a zdolność kredytowa maleje.
Więcej informacji znajdziesz na https://www.splatachwilowek.pl/czy-wiesz-ze/zdolnosc-kredytowa-sprawdz-jak-mozesz-ja-poprawic/
