Staranie się o kredyt gotówkowy przeszło w ostatnich tygodniach niemałą transformację. Obecnie wszystko możemy wykonać zdalnie, a w wielu przypadkach bez dodatkowych dokumentów jak zaświadczenie o dochodach. Czym się jednak kierować przy wyborze kredytu i gdzie go szukać?
1. Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?
1.2 Całkowity koszt kredytu – nie tylko RRSO
2. Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń
3. Kredyt gotówkowy a pandemia
3.2 Wniosek przez internet
4. Gdzie szukać najlepszych ofert?
Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?
Co czyni kredyt gotówkowy atrakcyjnym? Żeby oferta była jak najkorzystniejsza, musi być najbardziej dopasowana do klienta. Dlatego najpierw warto rozważyć personalne czynniki jak wysokość kredytu oraz raty.
Nawet jeśli mamy dużą zdolność kredytową, zbyt wysoka rata miesięczna może nam zrujnować budżet. Niemożność zapłaty w terminie generuje nie tylko dodatkowy stres, ale także ryzyko naliczenia karnych odsetek. Stąd krótka droga do wpadnięcia w spiralę długów, gdzie jednym zobowiązaniem spłacamy drugie.
Pod uwagę musimy także wziąć szereg czynników zawartych w warunkach kredytu. To, ile będzie on ostatecznie kosztował, zależy między innymi od oprocentowania marży, rzeczywistej stopy oprocentowania oraz od dodatkowych opłat.
Całkowity koszt kredytu – nie tylko RRSO
Bardzo często porównując oferty kredytów, zwracamy uwagę przede wszystkim na RRSO, czyli na rzeczywistą stopę oprocentowania. Przyjęło się, że im wyższe RRSO, tym kredyt jest droższy. Pamiętajmy jednak, że ten wskaźnik zależy przede wszystkim od długości trwania świadczenia. Jeśli jest ono krótkie, odsetki nie są rozłożone na kilka lat, przez co RRSO może być wyższe, nawet kiedy całkowity koszt kredytu jest dość przystępny.
Ponadto rzeczywista stopa oprocentowania zawiera w sobie informacje tylko o odsetkach. Miejmy jednak świadomość, że nie jest to jedyny czynnik, który wpływa na to, ile ostatecznie będziemy musieli zapłacić. Do RRSO nie są ujęte koszty ewentualnego ubezpieczenia, prowadzenia rachunku ROR, czy też posiadanie płatnych, dodatkowych, produktów bankowych. Do kredytu doliczane są także opłaty administracyjne, nawet za samo udzielenie kredytu. Informacje o tych opłatach są ujęte w warunkach umowy.
Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń
Do tej pory kredyty bez zaświadczeń były domeną instytucji pozabankowej. Obecnie jednak są one wpisane do stałej oferty banków. Dzięki temu o dodatkowe pieniądze mogą się starać także osoby, które nie pracują na umowę o pracę. Warunkiem jest jednak stałe źródło dochodu. Poszczególne wytyczne warto zobaczyć w ofercie danego banku. Dobrze jest sprawdzić kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach w Getmoney, gdzie odnajdziemy listę instytucji i przykładowe warunki.
Co jednak w zamian zaświadczenia o dochodach? Banki mogą poprosić o takie dokumenty jak wyciąg bankowy z ostatnich miesięcy czy deklaracja PIT. Zamiast zaświadczenia, możemy złożyć także oświadczenie o zarobkach, czyli podanie otrzymywanej kwoty bez konieczności zatwierdzenia jej przez pracodawcę.
Kredyt gotówkowy a pandemia
Pandemia koronawirusa niewątpliwie wywróciła sektor bankowy do góry nogami. Obserwujemy bezprecedensową sytuację. Banki zaś musiał się z dnia na dzień dostosować. Wiele z nich zmieniło warunki, na jakich przyznawane są kredyty. Patrząc na sytuację sprzed pandemii, banki postanowiły zachować ostrożność.
Jeszcze na początku roku maksymalne nominalne oprocentowanie kredytu wynosiło 10%. Jednakże z powodu decyzji Rady Polityki Pieniężnej, stopa procentowa spadła do 8%. Natomiast w przypadku kredytów hipotecznych, zwiększył się wymagalny wkład własny, nawet do 40%!
W czasach pandemii wielu ludzi pozostało w niepewnej sytuacji. Dlatego banki muszą być bardzo ostrożne i dwa razy zastanowić się nad przyznaniem kredytu. W związku z tym zmienił się profil klienta, któremu najłatwiej jest otrzymać kredyt. Obecnie banki udzielają zgód najczęściej osobom posiadającym stabilną pracę w najmniej zagrożonych sektorach gospodarki. Preferowani są kierownicy o co najmniej średnich dochodach i minimalnym wieku 28 lat. Warto także mieć historię na rachunku, która pozwala bankowi na lepszą ocenę naszego wniosku.
Wniosek przez internet
Udzielanie kredytów przez internet przez banki było rzadko spotykane. Jednakże w czasach pandemii i pracy zdalnej wielu osób, instytucje finansowe zdecydowały się na procesowanie wniosków online.
Banki we własnym zakresie ustaliły warunki udzielania kredytów przez internet. Możemy jednak zaobserwować, że w większości z nich nie musimy pojawiać się osobiście. Niekiedy wystarczy weryfikacja dokumentów przez kuriera, a nawet przez kamerkę internetową.
Gdzie szukać najlepszych ofert?
Sektor bankowy jest w Polsce bardzo rozwinięty, dlatego konsumenci mogą wybierać w wielu ofertach. Ma to wielu plusów, ale łatwo się pogubić. Często także nie mamy na to czasu. Dlatego też, jeśli zależy nam na kredycie, warto skorzystać z porównywarek, które gromadzą oferty instytucji finansowych w jednym miejscu, skąd możemy je wygodnie porównywać. Listę placówek, oferujących kredyt bez zaświadczeń o dochodach odnajdziemy na stronie: https://www.get-money.pl/aktualności/banki/kredyt-gotówkowy-bez-zaświadczeń-o-zarobkach.
Ponadto nie zapominajmy także o renomie instytucji. W miarę możliwości wybierajmy sprawdzone placówki, które funkcjonują już od dłuższego czasu i cieszą się nieposzlakowaną opinią. Dzięki temu wiemy, że mamy szansę stać się ich kolejnym zadowolonym klientem.
